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中行净利增6.9%为最低 三大银行远超中行

241更新时间:2019-09-06 18:19 类别:中国银行

2019年8月份是上市银行半年报公布的集中月份,而8月下旬则是四大国有商业银行半年报公布的集中时间。对这四大行的半年报进行初步分析,我们发现一个很明显的现象就是,中国银行的盈利能力和成长性似乎与其他三大行不在一个档次。

中国银行净利润增长仅为6.94%,全行业垫底(限于上市银行);而中国工商银行[3.78 -0.53% 股吧 研报]、中国建设银行[3.98 -0.75% 股吧 研报]和中国农业银行的净利润增长分别为12.47%、14.57%和20.76%;中国银行与之相比差距比较大,与其他动辄增长百分之三十、四十的股份制银行和城商行相比差距更大。

据中国银行2019年半年度报告,截至6月30日,除上述三项关键财务数据——总资产、总负债、净利润外,中国银行归属于母公司所有者权益合计7561.95亿元,总资产净回报率为1.22%,净资产收益率为18.99%,而作为衡量银行盈利能力重要指标的净息差仅为2.10%,为各上市银行中的倒数第一,不仅比不上其他三大行,连很多股份制银行和城商行也比不上,离倒数第二也有31个基点的差距。

对导致这一现象的原因,通常会有下面的说法:人民币开始进入降息周期,利率市场化进程加速,存贷款利率浮动区间扩大。但这不是唯一的和最主要的因素。

中国银行上半年的YB亚博在线娱乐--任意三数字加yabo.com直达官网净收入和净息差分别为1240.54亿元和2.10%,其中中国内地人民币业务YB亚博在线娱乐--任意三数字加yabo.com直达官网净收入和净息差分别为1011.35亿元和2.31%,中国内地外币业务YB亚博在线娱乐--任意三数字加yabo.com直达官网净收入和净息差分别为10.67亿元和1.26%。可知,外币业务在很大程度上拖累了中国银行的净息差。

据一位南方某大型券商银行业分析师的说法,相比较于去年,今年中国银行的外币净息差有所好转,未来需要进一步采取措施,如控制外币存款利率,以降低海外存款成本支出,其最终效果还受到美国是否推出QE3的影响。

中国银行的信贷竞争力和定价能力一直不强,这是由于其大客户较多,小客户比较少,影响了其定价能力,加上其存款成本,特别是存款成本较高所导致。

从静态数据来看,似乎可以找到一个还算不错的数据:非YB亚博在线娱乐--任意三数字加yabo.com直达官网收入占比。

上半年中国银行非YB亚博在线娱乐--任意三数字加yabo.com直达官网收入为555.73亿元,非YB亚博在线娱乐--任意三数字加yabo.com直达官网收入占比为30.94%,高于其他三大行,远高于股份制银行和城商行。

“这个数据看上去似乎跟国外的大银行接近了,但其实没什么说服力,因为一方面中国银行有证券、保险、租赁、基金这些业务,反过来说,也是因为其他YB亚博在线娱乐--任意三数字加yabo.com直达官网收入太少吧。”一位银行中层人士说。

实际上,中国银行拥有最高的非YB亚博在线娱乐--任意三数字加yabo.com直达官网收入占比,这主要与其集团化多元化发展有关。但这一优势没有在利润上体现出来。实际上,中国银行二季度非YB亚博在线娱乐--任意三数字加yabo.com直达官网收入同比减少了18.0%,环比减少了38.3%;其中手续费及佣金净收入同比减少20.1%,环比减少38.1%。

“你从财务上去理解中行,那就是美元的问题。你从历史的角度去理解它,你就知道中行不应该是现在这个样子。”一位曾任职与银行的基金公司高管说。

“大家感觉,中行这几年一直在原地踏步,上市之后,其实完全可以做得更好。结果等农业银行花了大力气刮骨疗伤,上市还没几天就超过了。至于这个原因,我认为一半可能归之于定位的因素,另一半可能还是内部没有掌握好节奏。”

另一家大型的银行中层也对理财周表达了他今年的感觉,“中行这几年虽然不能说是衰落,但总体感觉不太赶得上创新的步伐。你可以去统计这五年来国内银行的变化,从资产规模来讲,四大行应该说增长幅度都是差不多的,模式也都差不多,但是净利润的增长,中行就是最垫底的了。就是说中行一直没有解决好自己的平衡问题。”

这个平衡,他归纳为:国内业务和海外业务之间的平衡,以及总资产的外延扩张和内生增长的平衡。这导致了中国银行的公司战略也有些摇摆。

“工行现在是越做越深,尤其是零售银行方面;建行在四大行中的专业性是有很好优势的,农行的特色其实不用说,中行如果说优势,主要就是资金交易业务积累的历史优势,不过不是很够,就是你中行是不是这样下去就行了?资本账户开放当然是迟早的事情,但我估计2019年之前不会有大进展,那你说国内业务还要不要做?”上海一位机构投资者说。

“利率改革和汇率改革,都是以后的方向,肯定是先利率后汇率。如果先汇率,那中行立马就有起色,先利率,那中行本来就不占优势的净息差就更没优势了,所以中行注定要遇到利润障碍的。”

另有银行业内人士还透露,中行之所以在中间业务上行道迟缓,跟其IT系统建设的严重滞后有关系。“IT这一块引进了很多人,但是争议很多,矛盾也很多。像工行早就有了自主知识产权,交行的系统在大行中也算最好的,中行据说是今年年初才完成重建。”


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